住房公积金贷款政策自正式实施以来，以其较低的利率、灵活的贷款方式、简便的办理流程等受到广大职工的青睐。特别是近年来,住房公积金的使用规模逐年扩大,为我市住房建设的发展提供了保障,为职工住房提供了稳定的信贷资金,在经济社会中发挥着重要的作用。截止目前，我市发放住房公积金贷款*亿元，贷款余额*亿元，帮助*户职工解决了住房问题。但由于近年来我市房地产市场快速扩张，房地 产开发企业猛增且良莠不齐，房地产市场管理尚不到位，贷 款期限长、额度大等等原因，如何规避住房公积金贷款风险， 提高住房公积金资产质量成为当前重点研究课题。本文在充分调研的基础上，分析了住房公积金贷款存在的主要风险, 对如何有效防范风险进行思考探讨。

一、住房公积金贷款存在的风险

（一）市场和开发单位风险。首先，房地产业是最典型的资金密集型行业,房地产市场的大起大落直接影响了住房公积金贷款的安全。当房地产市场因过度投机行为催生或扩大房地产泡沫时,必然带来信贷规模的持续膨胀。一旦泡沫受刺激破灭,资产价格急剧下降,极有可能出现资不抵债的情况，届时将无法正常回收贷款,即使通过处置抵押房产也 可能无法完全收回贷款本金,从而导致逾期贷款的集中爆发。 其次，开发单位经营过程中出现资金链断裂导致楼盘烂尾或