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关于双循环新发展格局下金融科技的风险衍生、监管挑战与治理探索与研究(银行)
我国正着力构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。加快构建“双循环”新发展格局,主要包含国内、国际两个方面。一方面,要以国内大循环为主体,逐步构建完整的内需体系,促进我国经济发展的同时带动世界经济复苏。另一方面,要充分发挥国内市场需求潜力,提高市场开放水平,使国内、国际两个市场更好地互联互通,实现国内、国际两种资源的充分利用,促进经济可持续发展。
在推动形成“双循环”新发展格局背景下,少不了金融体系的支持,如果说实体经济是母体,金融是经济发展的血脉,也是实现资源配置和宏观调控的主要工具,而金融科技则是输血工具。当前,加强以人工智能、区块链、云计算和大数据等为代表的信息技术在金融领域的应用,以金融科技改变金融领域生态,重塑金融格局,是金融改革发展的重要抓手,是实现金融业提质增效的重要手段。因此,可以利用金融科技工具提升服务实体经济的效率,提高金融普惠程度,倒逼金融业深化改革。但与此同时,金融科技风险也日益凸显。加强风险防控,以金融科技增强监管能力,是金融科技未来发展的主要趋势。
一、金融科技的内涵及发展现状(一)金融科技的内涵早在19**年,**银行将Finace(金融)和Technology(科技)合成,率先提出金融科技(FinTech)一词。金融稳定理事会将金融科技定义为由技术带来的金融创新,能够产生新的商业模式、应用、流程或产品,从而对金融服务的提供方式产生重大影响。人民银行在参考上述定义的基础上,在《金融科技(FinTech)发展规划(20**—**年)》中指出“金融科技是技术驱动的金融创新,旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等,推动金融发展提质增效”。其实质就是以人工智能、大数据、云计算及区块链等高新技术为核心驱动,凭借其高效、便捷、智能的优点对传统金融产品、业务流程及经营模式进行改进或创新,以促进金融发展的新模式、新业态。
(二)我国金融科技发展现状
从金融科技发展的历程来看,可以金融科技发展概括为金融电子化阶段、互联网金融阶段以及金融科技融合发展阶段。
从金融科技营收规模来看,20**年我国金融科技营收规模仅***.*亿元,之后呈现增长态势金融科技营收规模逐年扩大,到**年仍保持良好增长势头,金融科技营收规模达到*****.*亿元,但增速相对稳定,同比增长**.*%。
从金融科技企业分布地域来看,我国金融科技企业布局呈现出区域化集聚性特征。以**地区为核心的京津冀,以**、**为核心的长三角和以**、**为核心的粤港澳大湾区三大集聚区汇集了全国**%的金融科技企业。相对而言,国内其他地区经济发展水平较低,金融科技发展也受到一定限制,金融科技企业数量较少。金融科技从业人数也呈现上述分布特征,以京津冀、长三角以及粤港澳三大聚集区为主,其中,京津冀地区的金融科技从业者占比达到**.*%,具备绝对优势。
从金融科技投融资来看,20**~20**年是金融科技投融资的高峰时期,20**年金融科技投资金额达到****.**亿元,为近几年中最高。一方面在于银行业等传统金融机构转型数字化发展,纷纷设立科技子公司;另一方面在于以BATJ为首的互联网企业逐步着手布局金融科技。但随着20**年金融科技规划出台以及**年新冠肺炎疫情的影响,金融科技投融资数量及规模逐渐降温。
从金融科技产业链条来看,金融科技行业生态系统由上游:数据提供商、硬件设备提供商以及软件服务提供商,中游:金融科技平台,以及下游:金融机构和金融消费者组成,并由监管机构、行业组织和研究机构等提供相关行业服务,我国金融科技产业链条更加完善。从金融科技平台发展来看,金融科技平台去金融化特征明显,同时,个人金融业务向产业金融业务方向不断延伸。此外,数字技术的发展使科技平台更好地充当着实体和金融机构之间的转换器与适配器,不断推动产业数字化升级,助力金融机构与企业降本增效。
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